提前还房贷要排队到4月！“没想到还钱比借钱难”******
【民生调查局】
编者按： 这里 是民生调查局，见人所未见，调查民生之变 。关注你想关注 的、你没关注 的，调查你想看 的、未看到的 。中新网2月3日电(中新财经记者 左宇坤)借钱的人准备好了钱想还款 ，却还得排队等消息 ，怎么回事 ？
伴随着多地频繁调整首套房贷款利率，房贷进入低利率区间，不少贷款买房人开始考虑提前还款 。“提前还房贷”为何能屡掀高潮？又 是否真的合适？
排队到4月 ，提前还房贷热度高
“我在去年年底预约了提前还贷 ，当时最快只能选一个月之后 的 。现在一个月过去了审批还没通过 ，我打电话问银行 ，说 是去年10月的申请还没处理完呢 ，我估计要排到4月。”
“我在2022年10月提前还过一次房贷 ，当时一年有三次申请机会，只要月初在手机上操作一下就好了。现在不仅要给银行经理留下信息预约，而且也是起码等到3月 。”
“我在2022年3月申请过一次提前还贷，当时申请后的第二天就扣款了 。感觉从下半年开始越来越难申请 ，现在都说要等到4月、6月甚至8月份 ，这几个月就又有不少利息了。”
正如上述几位买房人向中新财经记者介绍的一样，最近不少想要提前还房贷 的买房人都陷入了“线上预约不到，线下让等消息”的死胡同里 ，焦急不已 。
资料图：银行点钞员在工作。艾庆龙 摄事实上 ，2023年初的这波“提前还贷潮”并非新事 ，从2022年起热度便逐渐走高 。
“2022年之前没有过这么多人提前还贷，2021年下半年银行 的贷款额度甚至还不够用呢 。”一位商业银行贷款部门人士对记者说 ，这两年“房住不炒”的属性愈发明显，房子增值慢了、少了，提前还贷成为了一种减少利息的理财办法。
据其介绍 ，特别 是在2022年之前的高利率时期申请了房贷 ，现在手头不紧张，短期内或可见的中长期没有大额资金需求 的客户 ，基本都在操作提前还贷。
近期房贷利率 的调整也 是重要触发因素。自年初首套房贷利率动态调整机制建立以来 ，截至1月31日，贝壳研究院监测的103个城市中，首套利率低于4.1%的城市共30个 ，部分城市房贷利率已迈入“3时代” 。
“一方面由于此前贷款的利息较高 ，购房者希望通过提前还贷来降低成本；另一方面则 是2022年投资理财收益波动较大且远不及预期 ，房贷和投资理财之间收益倒挂 ，让一些购房者产生了提前还贷 的愿望。”上海易居房地产研究院研究总监严跃进认为。
提前还贷，利弊几何？
提前还贷热度不减，但这一行为 是否划算也一直受到争议。
95后女生小夏在2021年底贷款买了自己 的房子。“我选择了高首付 ，所以只贷了40多万元 。不过当时还在放贷难 的时候，银行有额度就赶紧申请了 ，利率加点80个基点达到5.45% ，属于比较高 的。”
正是因为支付了比较高的首付，小夏目前手里并没有多余 的资金可以提前还贷。“最近都说提前还贷很实惠 ，我爸妈就想再省一省、借点钱把房贷提前还上。但我很不喜欢手里没钱、没有抵御风险能力的感觉，所以目前还没有决定 。”
虽说“无贷一身轻”可以说 是大多数买房人的终极梦想，但正如小夏所顾虑的，业内人士同样提醒 ，面对扎堆提前还贷的热潮，还 是要结合自身情况选择。
“对个人来说，判断是否需要提前偿还个人贷款，最直接的方式 是看投资收益 是否可以覆盖贷款利息 。如果投资收益率高于贷款利率 ，则考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。当然 ，还需要为日常生活支出与未来养老、医疗等留足资金。”招联金融首席研究员董希淼说 。
中原地产也指出，不适合提前还款的情况包括房贷利率低、等额本息还款已到还款中期、等额本金还款期已过1/3等。
资料图：购房者在查看了解楼盘 。中新社记者 刘忠俊 摄但对于银行来说 ，大量的提前还贷则会造成不小 的业务压力 。
博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示 ：个人按揭贷款是银行核心优质资产 ，大量提前还房贷会直接影响到银行的营收和利润，因此不少银行选择提高还款门槛。
“但银行也应该理解客户 的金融需求 ，主动改善服务 ，而不 是对提前还款设置障碍。毕竟相对于短时利润，长期的信用更有价值 。如果购房者提前还贷存在违规恶意阻拦 的情况 ，消费者可以向银保监会进行申诉 ，维护自身合法权益 。”王蓬博说 。
矛盾如何解决？
但相对于买房人和银行的“纠葛”，不少分析指出，“提前还贷潮”最终 的矛盾还 是在存量房贷客户还款压力上 。
“只要房贷利率高于理财利率，且居民预期房价下跌，提前还贷的动机就一直会存在。”广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为 ，当前存量房贷的压力仍然较大 ，希望能降低存量房贷利率 ，既能降低月供压力，还能释放内需和消费。
董希淼也提出，当前部分存量房贷与新增房贷之间的利差过大问题需要引起重视。建议相关部门加快出台相关举措，引导银行适度降低存量房贷利率 ，进一步降低住房消费者 的负担 ，有效解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题。
“考虑到2023年宏观经济企稳回升和房地产市场回暖 ，下一阶段提前还贷热潮或将趋于平缓 。当然，稳定居民信心和预期 、减缓提前还贷还有更重要和深远 的意义 。”董希淼认为，可加快引导5年期以上LPR(贷款市场报价利率)下降 ，继续降低新增和存量住房贷款利率 。(完)
非遗有新人 | 吴灵姝：草木本心 布上青花****** 【开栏语】 习近平总书记对非物质文化遗产保护工作作出重要指示强调，要扎实做好非物质文化遗产 的系统性保护 ，推动中华文化更好走向世界。即日起 ，荔枝新闻推出双语微纪录片《非遗有新人》第二季 ，追寻千年文脉的足迹 ，讲述薪火相传 的故事，感知国潮风起 的澎湃 ，让非遗在新时代绽放新光彩、闪耀全世界。 “青 ，取之于蓝 ，而青于蓝。” 不同于锦缎 的华贵明艳 ，蓝印花布自有一份沉静清雅的美好，素朴明净 的意蕴 ，凝结 的是百姓 的生活向往，承载的满是民风民俗 的温情。张仃赞其“有一种清新之气 ，自由之气，欣欣向荣之气” 。 南通滨江临海，素来盛产棉花 。时至明清 ，又逢蓝草遍植崇川福地，染坊遍布乡间集镇。蓝印花布在此得以繁盛 ，形成了“衣被天下数百年” 的景象 。历经岁月沉浮 ，蓝印花布虽盛况难再，却依然在这里代代传承下来，南通也被称为“中国蓝印花布之乡” 。吴灵姝就在这里长大，如今也从父亲手中接过了传承蓝印花布技艺的接力棒 。
蓝白之韵 ，人生底色 土生土长的南通姑娘吴灵姝，从小便浸染在这质朴素雅 、蓝白交织 的世界之中。对于小灵姝来说，印象最深 的莫过于奶奶演示纺纱织布 的娴熟手法和父亲终日围着蓝印花布 的忙碌身影。 父亲吴元新自16岁进入印染厂工作开始 ，就与蓝印花布正式结缘 ，在守护蓝印花布 的道路上行且愈坚 。1996年 ，吴元新更 是辞去工作 ，一头扎入蓝印花布博物馆的创建之中 。这 是一条抢救蓝印花布的艰辛道路 ，同时间赛跑 的吴元新很难抽出时间好好陪伴女儿。小灵姝对此很 是不解与委屈，蓝印花布都在生活中被淘汰了 ，为什么父亲却把所有的时间都给了它呢？蓝印花布难道 是父亲 的儿子吗 ？ “蓝印花布不是我的儿子 ， 是你爷爷的爷爷 的爷爷，它最大 ，你懂吗？”这 是父亲的回答 。尽管似懂非懂 ，但吴灵姝却是深深地记住了这句话。大抵在这时，小小 的蓝白花种已悄然撒进吴灵姝心间 ，只待日后破土开花。
“其实 ，蓝印花布对于那时 的我来说是熟悉而陌生 的。”吴灵姝坦言幼时并未系统学习蓝印花布技艺。但在父亲 的引导下，吴灵姝从小就培养出了对绘画 的兴趣，练就了扎实的技能。这也为吴灵姝日后学习蓝印花布技艺打下了坚实 的基础 ，为布上青花 的灵动绽放积淀了养分，为靛蓝人生的自由起舞积蓄了力量 。 大学时期 ，吴灵姝学习的 是设计专业 ，心中 的蓝白花种在滋养中破土 。吴灵姝有更多机会去了解传统文化与工艺 ，也愈加体会到蓝印花布 的魅力。大三在韩国建国大学交换时，吴灵姝在图书馆翻阅传统印染 的书籍，蓝印花布的介绍跃入眼前 。刹那间 ，自豪 、激动与喜悦交织，吴灵姝在第一时间给父亲打电话分享 。这一次与蓝印花布在异国他乡 的遇见，更让吴灵姝清晰看见蓝印花布的价值 。
在北京上学 的吴灵姝最初曾考虑留在北京 ，首都天地广阔 ，亦能为蓝印花布的传扬做贡献。但得知女儿这一想法 的吴元新 ，很是忧心 ：如果深受家学陶冶的女儿不能潜心传习蓝印花布技艺 ，这一门技艺恐难有后继 。吴元新遂求援于冯骥才、韩美林等大家 。受到各位名家 的真诚鼓励，更深感父亲多年坚持的不易，吴灵姝在完成研究生学业后 ，最终做出了回到南通，跟随父亲从头学习蓝印花布技艺的决定。 布上青花，清丽绽放 蓝印花布技艺主要分为刻板、刮浆 、染色 、刮灰 、晾晒五个步骤 。刻板即以刀为笔 ，将纹样刻于纸板，讲究笔断意连，以镂空标记白色花型。其后 ，将刻好 的花板附在白布上 ，防染浆从纸板上刮过，镂空处 的布面便贴上一层防染浆，在染色时方能不被上色。染完晾干后再以圆口菜刀刮去防染浆 ，白色花型显露 。最后经过清洗晾晒，洗去浮色，一块雅致的蓝印花布才算 是制成。
对于从小就在染坊中长大的吴灵姝来说 ，这些工艺似乎该是趁手的 。但其中的不易只有真正上手了才能体味，当中的门道，只有练出了手感才能窥见。比如，刮浆时将防染浆抹在纸板上 ，一个看似简单 的动作，刚开始练习的吴灵姝却是不得其法 ，刮坏了不少纸板，既心痛又心急。破解之法何在？唯有勤练与坚持。 耐住寂寞 ，不怕受挫 ，战胜放弃 的念头，才能熬过日复一日反复练习 的枯燥 。历经手肿 、起泡、出血等修炼之苦 ，走完三年多的磨练 ，全流程 的技艺方能称得上合格 ，方能算是真正推开了蓝印花布精湛技艺 的大门。而入门后的探秘是终身 的修行 。“这是一直在路上的过程，蓝印花布的历史那么长，需要学习的还有很多很多 。”吴灵姝说道 ，带笑的眼中流露着坚定 。
也是在日日研习中，吴灵姝愈加感受到蓝印花布的独特韵味。蓝印花布纹样的鲜活正是源于手工，这 是机器无法达到的。手工刻板的每一次下刀 ，都是匠人“铸魂” 的一步 。同样 的花纹，不同人刻出来 的气质并不统一 ，同一人每一次 的呈现也不尽相同 ，细微处 的调整皆为匠人情思 的写照 。再言冰裂纹 ，其千变万化的美亦 是在手工操作中形成 。刮浆后 ，防染浆在阴干的过程中自然形成裂纹 ，染液便在染色时随着裂缝渗入，生出美丽冰纹。每一份冰纹都可谓独一无二，堪称蓝印花布 的灵魂。
初心不忘 ，锐意出新 在打磨技艺的同时 ，吴灵姝也在积极寻求创新 ，期望让蓝印花布再次走进人们的生活中，让现代人感受蓝印花布的美好 。颜色上，不囿于蓝白两色 ，通过改变晕染次数 ，丰富了由浅到深 的色系。材质 的改变则 是另一个重要的突破口，在轻薄的真丝 、厚重 的羊绒等材质上 的探索均有成功 ，打造的创新产品也赢得了年轻消费者 的喜爱。
对于吴灵姝的创新 ，吴元新在赞赏 的同时，更为操心的是拉住传统 的这根“风筝线” 。“我就像放风筝一样，我要把传统 的这根线拉住了。这样，无论女儿怎样在时尚与现代中放飞 ，都不会丢了根 。” 父亲的殷殷教诲 ，吴灵姝记得真切 ，亦有自己 的思考 。刻了花板 ，用上黄豆粉、石灰粉等去刮浆 ，再用蓝草染色 ，便 是蓝印花布了吗？传承人该坚守的不止是手工的外在形貌 ，更为重要的守住蓝印花布的神韵与精髓 。点线面结合是蓝印花布的特色，如何将点线面通过排列、节奏、韵律等手法做好组合，展现东方之美 ，是吴灵姝乐于钻研与坚持探索的方向。“传承人先把技艺守好 ，才能去创新，这样 的创新才有意义 ，这样 的创新才不离本心 。”
青出于蓝 ，芳芽又生 传承之路不止是守艺与创新，更有蓝印花布的收集、保护与研究 ，各地传承人群的培养 ，蓝印花布文化遗产 的宣传与发扬……这条长路 ，吴灵姝是同家人相伴而行 的 。95岁的祖母演示起纺纱织布依然娴熟，父亲更是一路前进 的严师益友。在家庭氛围的感染下，丈夫倪沈键放弃金融工作，毅然加入到蓝印花布的传承中，同吴灵姝相携相助。随着两名女儿的出生 ，蓝印花布 的守护更添新生力量 。 “两个女儿的名字 是文化学者冯骥才先生起 的，一个叫抒染 ，一个叫美印 ，既是抒发对祖国美丽印染大业的情感，也 是对她们的美好寄托 。”今年正值虎年，吴灵姝 的大女儿刻了老虎纸板。这一纹样也受到许多小朋友 的喜爱 ，他们纷纷用这一纸板，做了老虎纹样 的蓝印花布方巾 。新 的蓝白花种已在更广阔 的天地间播撒 、生长。
（本期编导/姜弘毅 张紫珺文稿/张紫珺摄像/李慧 彭超剪辑/李姗） 中国互联网发展基金会中国正能量网络传播专项基金资助支持 大发购彩中心平台地图 |
