学习实习两不误 “线上留学”他们有了更多选择******
疫情时期跨国留学 有人边学习边实习 有人重归国内校园
“线上留学” 他们有了更多选择
随着各国疫情防控政策的调整，受疫情影响 的留学生群体 ，终于回归了正常生活。
他们有人正忙着办理新 的签证，为的是去陌生校园参加毕业典礼 ；也有人已迅速回归“正轨” ，完美融入线下学习；还有人正为过去的线上学习清理积弊，为未来的学业方向做好规划……
回望过去三年 ，特殊 的跨国求学过程中，这批留学生也有自己 的独特收获 。
三年“线上留学” 学习实习两不误
近来 ，Mia正忙着筹备申请新 的澳洲签证，以赶赴悉尼大学参加毕业典礼 。不久后 ，她将第一次踏入悉尼大学校园，在那里穿上硕士服，戴上硕士帽，告别自己 的研究生生涯。
Mia本科就读于南澳大学电影学专业。2020年年初受疫情影响 ，澳大利亚政府规定，禁止持有学生签证的境外人员入境 。彼时，正读大二 的Mia在圣诞假期返回中国，开启了“线上留学”生活 。
Mia 的每一门课均需要同时参与两种形式 的课程 ：一种是讲座类大课 ，另一种是20人左右的讨论课。“网课期间 ，讨论在线上平台进行，讲座类课程 的教授则会将课程录制好上传系统 ，供学生自主观看 。直至现在，即使大部分学校已经恢复了线下面授 ，一些教授仍会沿用当年的录播课程 ，供新一届选课 的学生观看学习 。”Mia说。
本科毕业后 ，Mia拿到了悉尼大学一年制 的研究生offer。与从前本土学生居多 的南澳大学相比，悉尼大学多数研究生来自世界各地。为解决大量学生的网课问题 ，学校设置了24小时国际热线，对远程服务也进行了显著优化 。
虽然有部分拍摄课因条件受限无法照常进行，Mia只得换成理论类课程，但其他实操课程 ，Mia可以在共享屏幕观看导师 的演示。有操作困惑时，还可以请求导师远程操控自己的电脑，示范剪辑 、特效等。所以Mia觉得“线上留学”进行得颇为顺利 。
于是，当疫情形势有所变化时 ，Mia做了一个不同于其他同学 的选择：她没有返回澳洲 ，而是选择留在国内继续上网课 ，“一 是考虑到租房等事宜会耗费额外的时间以及金钱成本，二 是对于传媒专业 的学生来说 ，实习经历更重要 。”
而过去三年持续的“线上留学” ，算 是给Mia带来了绝佳的实习体验 。
整个疫情期间 ，Mia一边完成澳洲的网课学业 ，一边在互联网大厂进行较长时间的实习。Mia负责 的大多 是海外运营工作 ，通过分析公司在国内业务上 的成功经验 ，制定适配海外用户的方案，用英语输出给海外负责市场的同事。除了娴熟的英语，在海外两年半 的跨文化经历也使Mia在处理实习工作时较易上手。
“我所在 的岗位办公时间比较灵活，一般每周到岗3天至4天 ，有课时我会停下工作在工位上上课，下课后再继续完成实习老师布置的工作。” Mia说 ，如果课程时间较长 ，她就顺延自己 的下班时间，或用午休时间赶工作进度 。
学业和实习平衡，需要强大的时间管理能力。Mia每学期至少修读四门课，每门课都需要撰写大量论文 。“论文 的查重和评审十分严格 ，一旦写不好可能导致整门课挂掉，还要支付将近3万人民币的重修费，所以要特别认真完成 。”Mia说。
悉尼时间比北京早两个小时，为避免因时差导致自己错过提交论文的deadline ，Mia的手机锁屏上醒目显示着两个时间。由于工作中需要频繁联络身处印尼地区的同事 ，Mia 的手机上也会另外标注雅加达(印尼当地)时间 。在三个时区间切换，拥有“双重身份” 的Mia忙得不亦乐乎。
三年 的“线上留学”，Mia折叠了自己的时空 ，超额收获了专业知识和实习经验 。在尝试了海外运营 、本土电商运营等实习工作后，Mia确定了今后的就业方向 ：在海外运营领域深耕 。“这三年一边学习一边实习，我看到自己 的核心优势：一 是作为留学生 ，有丰富的跨文化经验 ；二是在实践中 ，深刻感受到海外市场拓展的可行性；三 是结识了很多行业人脉 ，较易获得内推机会，有利于春招时顺利入职 。”
为防“自闭” 到手机维修店兼职
英国全面放开后，再希恢复了正常 的留学生活 。由于之前线下课上 的积极发言 ，这个申请季，再希拿到了教授的推荐信 ，她正在准备申请读研的学校 ，也开始期待下一段精彩的留学之旅 。
从再希的住处步行到学校，大约需要15分钟。格拉斯哥地势起伏大 ，往常去学校上课，再希都要攀爬一座陡峭 的山坡，赶到教室时总会气喘吁吁 ，这也加重了她“早八”上课的疲惫 。网课期间 ，再希省去了大体力消耗 ，甚至都不必起床梳洗，躲在被窝里、捧着电脑就可以开始上网课了。
再希回忆 ，在网课阶段，教授会将lecture大课录播上传校内系统 ，供学生自行观看 。再希一般会选择在下午时段开设的互动课 ，而在晚上时段听录播课。那段时间，她 的生物钟完全处于昼夜颠倒状态 。“下午醒来后参与一节持续一两个小时 的讨论课，下课玩玩手机 ，晚上10点钟左右再开始观看教授上传的lecture，然后写写论文 ，学习到早晨六七点 ，再去睡觉。”再希说。
幸运的 是，教授上传 的录播课都有添加字幕 ，“我会在自己的电脑上安装插件 ，将字幕翻译成中文，帮助自己理解教授讲述的内容。”此外 ，再希也可以随时暂停老师 的课程，多次观看回放。再希调侃 ，线上听录播课，能听懂的内容是线下课 的两倍，所以她希望录播课永远存在。
那段时间 ，唯一能让再希在早晨醒来的事情，就是补充生活物资 。封控期间，再希无法前往超市买菜 、购物 ，一切需要在手机上先预约，提前几天甚至几周 ，预定某一时间段由超市工作人员配送上门 。而那也成了封控期再希与外界打交道 的唯一机会。
网课期间 ，由于无法出门聚餐，再希的娱乐时间也基本靠手机打发 。“这 是我第一次觉得，手机也有玩腻的一天 。”来回滑动小小的屏幕 ，没有任何一个软件能刷出感兴趣 的内容 ，这种生活让再希觉得有些“自闭”。
为了充实自己，再希决定前往伦敦实习 。在通过投简历 、面试等关卡后 ，再希坐上了火车 ，辗转6个小时来到了伦敦的住处 ，可公司却通知她，目前尚未恢复线下工作 ，线上完成实习即可。
为了缓解烦闷 ，机缘巧合下 ，再希在伦敦大学学院附近找到了一份手机维修店的兼职。因为时常有中国留学生光顾 ，开店 的印度老板希望可以找中国留学生来“撑住店面”。再希主要负责前台中文客服兼新媒体运营 ，时常要在店里与顾客面对面沟通 ，帮顾客和老板扫清语言上的障碍 。
在这里 ，再希重新感受到了线下生活 的“立体感”，也度过了来英国以来最温暖的一段时光 。印度老板会在再希生日时给她准备惊喜 ，还会把自家做 的传统印度美食带到店里邀请她一同享用。下班聚餐后 的深夜 ，老板会在伦敦空无一人的街道上骑半个小时的摩托 ，把再希送回住处 。
英国全面放开后，再希也恢复了正常的生活 。心血来潮时 ，她会和男友一起自驾去格拉斯哥郊外看流星 、去伦敦参加脱口秀比赛 、去爱丁堡做朋友纪录片的主角……由于线下课堂上 的积极发言，这个申请季，再希拿到了教授 的推荐信，她正在准备申请读研 的学校，也开始期待下一段精彩的留学之旅。
为和同学线下交流 决定交换回国内大学
李屹染目前正在美国一所公立大学读大三。而过去，她曾因为疫情选择过“曲线”留学 ，即交换回国内 ，以国外网课+国内线下学习 的模式 ，完成学业 。疫情下 ，这段特殊 的“中美切换”留学经历 ，李屹染觉得很珍贵。
“大一开学 ，还没来得及经历校园生活 ，就直接上网课了。”那段经历，李屹染历历在目 ：因为网课不受时间地点束缚，起初 的一个月，她住在海口，有电脑就能上课 ，这让她感觉很自由 。“有一部分课程 是录播 ，可以随时看，其余 的 是直播课 ，到点上就可以了。”李屹染习惯每次把录播课攒到要做作业前一起看，可以连续看好几节课。
渐渐地 ，“打开电脑是学校，关上电脑就 是家 。”李屹染有些抵触这种“真空”的学习环境。“大部分时间都是家里留学 ，又因为我们都 是小班教学 ，没有太多的中国课友 ，一开始也不太会和美国同学社交，感觉自己就像 是一匹孤狼在学习。”
“小组作业，同学们大都不太情愿说话 ，也不愿意开摄像头 ，只有一个名字摆在线上会议屏幕上，一两个人张罗作业，其他人能闭麦就闭麦 。”这样的情况让李屹染感到完全和外界“零交流”。“我和大学同学都是网友 ，很渴望和真实 的他们进行线下交流。”于是当李屹染看到学校开始留学交换报名时 ，她果断报名 ，到北京 的一所高校留学半学期 。
美国学校当时给选择交换的学生两种选择 ：完全(中国)线下上课，或者美国网课+中国线下 。她选择了后者——在国内大学完成两门课程，在线上完成其他课程。“我所就读的这所高校心理学很出色 ，我报名了社会心理学 ，还有一门是艺术类课程电影赏析。”
于 是，李屹染开启了“中美切换”的留学模式：她和室友以留学生身份住在昌平校区的学校宿舍里，每天乘坐学校的班车到市区上课，晚上回到宿舍 ，8点打开电脑链接美国课堂 。虽然在学费上有点“不划算” ，但这次交换，给了她体验中美大学不同教学文化 的机会 。
国内校园给了李屹染期待已久 的校园体验 。这段交换经历，李屹染觉得很珍贵 ：“上高中时 ，摆在面前 的 是要么出国 ，要么高考 。而这个特别的经历让我体验到了自己没有选 的路到底 是什么样的，我觉得很有意义 。”
在国内自建“留学空间” 度过“没有上午”的一年
回归正常 的线下学习生活后，雨文在校园里偶然碰到了自己的政治学科教授 ，一番面对面地沟通后 ，雨文不但解决了积攒已久的困惑 ，还获得了宝贵 的建议，调整了未来 的专业方向 。
随着2020年全球疫情暴发，美国校园采取线上同步网课教学模式。尽管有少部分中国留学生为了抵达校园选择辗转到第三国入境，但考虑到疫情的严重性，雨文还是“随大流”，决定在中国的家里“线上留学”，以完成第一学年 的学业 。
2020年开学前，考虑到线上留学 的昼夜颠倒会影响到家人 的正常生活 ，于 是她和几名同样需要“线上留学” 的好友一起租了个房子。暑假末，她和朋友们一起忙活装修。9月一开学 ，四个人一起搬进了亲手打造 的“留学空间” 。
开学后 ，雨文开始在北京 的晚间，上美国 的早课。每晚8点开始上课 ，下课后并不能马上休息，她要继续写论文 、交作业，和美国同学跨时区完成小组作业 ，在后半夜甚至 是天亮去睡觉 。睡到中午11点起床 ，是雨文第一学年的常态。“没有上午，下午除了准备晚上的课程也做不了什么 ，所以感觉每天都过得很短。”雨文一度感觉很煎熬 ，“很难保证有一个规律睡眠和固定 的学习状态 的话 ，也没法把生活规划得很好。”
大二这年，雨文终于回到了真实 的校园：在校园里邂逅丰富的留学生活；和同学在图书馆里完成小组作业 。她 的主修课程之一 是数学，“因为之前一年 ，很多数学课不提供线上直播 ，所以就没法选课 。”回到校园，雨文才上了第一节线性代数课 。
一天，雨文在校园里偶遇了政治学科的教授，聊到自己在一门课上的线上经历：这所学校的人文课程很多 是为美国政治系统设计，政治学科设置更偏向于对未来在联邦政府工作的学生 ，作为国际学生，她对课程 的设置 、关注点和观点存在困惑。“老师非常耐心，他建议我考虑把研究重点换成亚洲问题研究。”雨文觉得自己非常幸运 ：“这次偶遇的交谈让我调整了更适合自己的专业方向，线下面对面的交流氛围 是线上很难实现的。”
与此同时 ，雨文认为线上留学网课也给她带来了经验 的增长：一方面 ，隔着屏幕上课，压力会有点大 ，很难确定自己的真实水平 ，也不了解同学们都听懂了多少；另一方面，雨文也明白，网课帮助她相对顺利地拥有了课堂展示和演讲等必备技能，“尽管线上课程有大家注意力不聚焦的问题，但这也给发表意见提供条件。做展示时，我可以写好文字内容，网课让我有充足的时间背诵稿件，在线上会议上点击‘举手’ ，心理压力不会太大 ，促使我在大一上网课 的这一年养成了在课堂上多做分享 的习惯 。”
(文中受访者均为化名)
文/本报记者 张知依
实习生 王伊朵 孙显龙
供图/受访者 统筹/林艳 张彬
养老“第三支柱”如何撑起来？金融机构等积极性高涨******
养老“第三支柱”如何撑起来 ？
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截至2022年底 ，个人养老金缴费人数613万人 ，总缴费金额142亿元……个人养老金制度实施后 ，金融机构等积极性高涨，个人养老金行情迅速升温。目前，收入较高且接近退休年龄 的人群积极性较高。未来 ，个人养老金制度有待进一步调整优化 ，进一步提升产品吸引力 。
去年12月底 ，在北京一家国企工作的张华开通了个人养老金账户 ，并“顶格”存入了1.2万元 ，为自己的未来养老“支”起了第三支柱 。
2022年11月25日 ，人社部 、财政部、国家税务总局三部门发布通知 ，明确个人养老金制度在北京 、天津、上海等36个先行城市和地区启动实施 。银行金融机构等积极性高涨 ，个人养老金行情迅速升温。
数据显示 ，截至2022年底 ，个人养老金参加人数1954万人，缴费人数613万人，总缴费金额142亿元。人们对个人养老金到底是怎么看的 ？《工人日报》记者对此进行了采访 。
金融机构等积极性高涨
2022年12月初 ，为了帮在银行工作 的高中同学完成年底工作量考核，在天津一家设计院工作 的刘伟线上开通了个人养老金账户，并存入了1元钱。“过程不复杂，填写相关信息，进行短信验证，就开户成功了”。
记者在采访中发现 ，有不少人和刘伟一样， 是被在银行工作的熟人拉着入局的。
个人养老金制度开始试点后 ，首批有23家银行可以开通个人养老金账户 ，包括6大国有银行、12家股份制银行以及5家城商行。
一场客户争夺战也由此打响。各大银行纷纷通过返现金 、赠送消费券 、积分等手段“拉新” 。2022年12月29日 ，词条“每周60个新开户指标，个人养老金争夺战下 的银行理财经理‘喊苦’”一度冲上热搜。
刘伟在开户后，获得了50元现金返现 。对于 是否继续往个人养老金账户存钱 ，他仍持观望态度。
税优 是个人养老金 的吸引力之一。按照制度安排 ，个人养老金开户后 ，可以在综合所得或经营所得中按照个人养老金的实际缴费金额进行税前抵扣 。刘伟表示，自己 的年收入在12万元左右，本身交税就不多，因此减税效果并不明显 ，可以再等等看。
个人养老金背后的“两本账”
与持观望态度 的刘伟不同，在北京一家国企工作的张华开通个人养老金账户经过了深思熟虑。
2016年开始 ，他所在的企业开始为职工缴纳企业年金 ，这为张华 的养老支起了第二支柱 。这次开通个人养老金账户 ，张华 是想“支”起第三支柱 ，为自己养老多一份保障。
张华今年35岁 ，年收入在35万元左右，他给记者算了这样一笔减税账 。
除去包括房贷 、赡养老人两项专项附加扣除在内 的各项扣除 ，他年度应纳税所得额约在18万元左右，适用于20%的税率档位。如果能再扣除1.2万元 的个人养老金 ，那一年可以少交税2400元 ，按60岁退休计算，他可以少交6万元。
关于投资收益，根据制度安排，在投资环节，计入个人养老金资金账户 的投资收益暂不征收个税 ；在领取环节 ，个人领取的个人养老金 ，不并入综合所得 ，单独按照3% 的税率计算缴纳个税。
张华告诉记者 ，对于养老产品投资，他更看重 的 是稳健性 ，而非高收益。因此，他更倾向于选择相对保守 的储蓄，“相当于为未来养老多存了一笔钱”。
按照3%的年化收益率计算，张华如果每年持续缴纳1.2万元，缴纳25年至退休，缴税后 ，他能从个人养老金账户中拿到43.71万元。
在福州一家国有银行工作人员张欢看来，个人养老金更适合年收入在20万元以上 的人群。在她接触的开户客户中 ，收入较高且接近退休年龄 的人群 ，积极性普遍较高。
提升个人养老金制度吸引力
由于个人养老金采取市场化运营，不可避免地会存在投资风险。那么 ，普通人该如何合理使用存入养老金个人账户里 的资金购买养老金融产品 ？
中国养老金融50人论坛秘书长董克用建议 ，投资者要根据自己 的年龄 、财务情况和心理承受能力进行投资 。比如 ，年轻人可以选择购买风险相对高 的养老基金和养老理财产品，中年人投资要趋向稳健 ，接近退休年龄 的人 ，可以选择相对保守 的养老储蓄产品 。
根据规定，个人养老金产品由金融监管部门确定，进入个人养老金“白名单”的产品要具备运作安全 、成熟稳定、标 的规范 、侧重长期保值4个属性，从而更好保障退休人员 的生活 。《个人养老金实施办法》也强调 ，销售机构要以“销售适当性”为原则 ，做好风险提示，不得主动向参加人推介超出其风险承受能力 的个人养老金产品 。
下一步，个人养老金制度如何更好地完善、发展 ？中国人民银行前行长 、全国社保基金理事会前理事长戴相龙建议，今后 ，可以把个人养老金最高限额提高到1.8万元以上，扩大税收优惠。同时，对个人养老金的投资收益率实行保底，加大政策扶持力度，以进一步提升大家参与个人养老金 的热情。
“为了适应劳动力市场灵活化趋势，未来的个人养老金制度可以考虑将第二支柱(企业年金和职业年金)和第三支柱(个人储蓄型养老保险和商业养老保险)打通 ，或者建立两者之间 的衔接办法。”中国人民大学教授、中国社会保障学会秘书长鲁全指出，目前 ，第二支柱是由劳动者和用人单位共同缴费 ，如果劳动者换了工作，新单位又没有企业年金计划 ，那么他的第二支柱就会中断 。他建议，增强第二支柱和第三支柱之间的协同功能 。(文中刘伟 张华 张欢为化名)
王维砚
