提前还房贷要排队到4月！“没想到还钱比借钱难”******
【民生调查局】
编者按： 这里是民生调查局，见人所未见，调查民生之变 。关注你想关注 的 、你没关注 的，调查你想看的、未看到的 。中新网2月3日电(中新财经记者 左宇坤)借钱的人准备好了钱想还款 ，却还得排队等消息 ，怎么回事 ？
伴随着多地频繁调整首套房贷款利率，房贷进入低利率区间，不少贷款买房人开始考虑提前还款。“提前还房贷”为何能屡掀高潮？又 是否真的合适？
排队到4月，提前还房贷热度高
“我在去年年底预约了提前还贷 ，当时最快只能选一个月之后的 。现在一个月过去了审批还没通过，我打电话问银行，说 是去年10月 的申请还没处理完呢，我估计要排到4月。”
“我在2022年10月提前还过一次房贷，当时一年有三次申请机会，只要月初在手机上操作一下就好了。现在不仅要给银行经理留下信息预约，而且也 是起码等到3月 。”
“我在2022年3月申请过一次提前还贷 ，当时申请后 的第二天就扣款了。感觉从下半年开始越来越难申请，现在都说要等到4月 、6月甚至8月份，这几个月就又有不少利息了 。”
正如上述几位买房人向中新财经记者介绍的一样，最近不少想要提前还房贷的买房人都陷入了“线上预约不到 ，线下让等消息”的死胡同里，焦急不已。
资料图：银行点钞员在工作。艾庆龙 摄事实上，2023年初的这波“提前还贷潮”并非新事 ，从2022年起热度便逐渐走高。
“2022年之前没有过这么多人提前还贷 ，2021年下半年银行的贷款额度甚至还不够用呢。”一位商业银行贷款部门人士对记者说，这两年“房住不炒” 的属性愈发明显 ，房子增值慢了、少了 ，提前还贷成为了一种减少利息的理财办法 。
据其介绍 ，特别 是在2022年之前 的高利率时期申请了房贷，现在手头不紧张，短期内或可见的中长期没有大额资金需求 的客户，基本都在操作提前还贷 。
近期房贷利率的调整也 是重要触发因素。自年初首套房贷利率动态调整机制建立以来，截至1月31日 ，贝壳研究院监测的103个城市中，首套利率低于4.1%的城市共30个，部分城市房贷利率已迈入“3时代”。
“一方面由于此前贷款的利息较高，购房者希望通过提前还贷来降低成本；另一方面则 是2022年投资理财收益波动较大且远不及预期 ，房贷和投资理财之间收益倒挂 ，让一些购房者产生了提前还贷的愿望 。”上海易居房地产研究院研究总监严跃进认为。
提前还贷 ，利弊几何？
提前还贷热度不减 ，但这一行为是否划算也一直受到争议 。
95后女生小夏在2021年底贷款买了自己的房子 。“我选择了高首付 ，所以只贷了40多万元 。不过当时还在放贷难的时候 ，银行有额度就赶紧申请了 ，利率加点80个基点达到5.45%，属于比较高 的 。”
正是因为支付了比较高的首付 ，小夏目前手里并没有多余 的资金可以提前还贷。“最近都说提前还贷很实惠 ，我爸妈就想再省一省、借点钱把房贷提前还上 。但我很不喜欢手里没钱 、没有抵御风险能力的感觉 ，所以目前还没有决定。”
虽说“无贷一身轻”可以说是大多数买房人的终极梦想，但正如小夏所顾虑的 ，业内人士同样提醒，面对扎堆提前还贷 的热潮 ，还是要结合自身情况选择 。
“对个人来说 ，判断是否需要提前偿还个人贷款，最直接的方式 是看投资收益 是否可以覆盖贷款利息。如果投资收益率高于贷款利率 ，则考虑将资金更多用于投资 ；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款 。当然 ，还需要为日常生活支出与未来养老 、医疗等留足资金 。”招联金融首席研究员董希淼说。
中原地产也指出，不适合提前还款的情况包括房贷利率低、等额本息还款已到还款中期、等额本金还款期已过1/3等。
资料图 ：购房者在查看了解楼盘 。中新社记者 刘忠俊 摄但对于银行来说 ，大量 的提前还贷则会造成不小的业务压力 。
博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示 ：个人按揭贷款是银行核心优质资产 ，大量提前还房贷会直接影响到银行的营收和利润，因此不少银行选择提高还款门槛。
“但银行也应该理解客户的金融需求，主动改善服务 ，而不是对提前还款设置障碍。毕竟相对于短时利润 ，长期 的信用更有价值 。如果购房者提前还贷存在违规恶意阻拦 的情况，消费者可以向银保监会进行申诉 ，维护自身合法权益。”王蓬博说。
矛盾如何解决？
但相对于买房人和银行的“纠葛”，不少分析指出，“提前还贷潮”最终 的矛盾还是在存量房贷客户还款压力上 。
“只要房贷利率高于理财利率 ，且居民预期房价下跌，提前还贷的动机就一直会存在 。”广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，当前存量房贷的压力仍然较大 ，希望能降低存量房贷利率，既能降低月供压力，还能释放内需和消费 。
董希淼也提出 ，当前部分存量房贷与新增房贷之间 的利差过大问题需要引起重视。建议相关部门加快出台相关举措 ，引导银行适度降低存量房贷利率 ，进一步降低住房消费者 的负担 ，有效解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题 。
“考虑到2023年宏观经济企稳回升和房地产市场回暖，下一阶段提前还贷热潮或将趋于平缓。当然，稳定居民信心和预期、减缓提前还贷还有更重要和深远的意义 。”董希淼认为 ，可加快引导5年期以上LPR(贷款市场报价利率)下降，继续降低新增和存量住房贷款利率 。(完)
俄罗斯学者 ：“中国奇迹”彰显中国制度优势****** (中共二十大·声音)俄罗斯学者：“中国奇迹”彰显中国制度优势 中新社莫斯科10月22日电 (记者 田冰)中共二十大22日在北京闭幕。俄罗斯科学院中国与现代亚洲研究所“俄罗斯 、中国、世界”中心高级研究员安德烈·达维多夫在接受记者专访时表示 ，中国 的制度优势创造了中国式发展奇迹 。 达维多夫表示 ，中共二十大报告聚焦了中国近年来发展成就和未来发展规划 。今天 ，中国在国际舞台上的地位和影响 ，得益于过去十年在经济等各领域取得的重大成就 。 达维多夫指出 ，二十大报告中重申坚决反对一切形式 的霸权主义和强权政治，反对冷战思维，反对干涉别国内政 ，反对搞双重标准 。此外 ，中国致力于推动构建人类命运共同体，坚定维护国际公平正义 ，毫不动摇反对任何单边主义 、保护主义、霸凌行径。这是中国 、俄罗斯和国际社会构建多极世界 的共同心声，是对霸凌式单极世界秩序模式的直接回应。 达维多夫说 ，中国共产党成立至今 的百年来 ，发生了许多重大历史事件 ，使中国共产党成为中国最有影响力和智慧的政治力量。他印象最深刻的是中国共产党建设中国特色社会主义所取得 的伟大成就，以及中国共产党对中国社会的有效领导 。他说，特别引人注意 的 是 ，在做出根本性决定时 ，中国共产党考虑到了整个中华民族心态的主要特征——平衡、规律性、稳步前行，避免了因匆忙、草率和考虑不周引发的后果 。这就是中国的制度优势。 “在我看来，正 是这不同寻常的道路——中国特色社会主义道路，使中国模式对其他国家具有吸引力 ，为其他国家开辟了更广泛 的交流借鉴机会，并指明了为更美好和更幸福的生活奠定基础的新途径和前景 。”达维多夫说。 谈到中俄关系时，这位学者表示 ，在过去十年中，俄中双方贸易额大幅增长 ，两国关系深度提升。但他认为，俄中关系进一步发展和加强的潜力仍存。除贸易和经济外 ，俄罗斯和中国在深化政治和人文等领域有着深厚基础 ，在扩大教育和科技创新交流方面拥有良好机遇 。未来，双方应共同努力 ，再创辉煌。“两国人民应该意识到 ，俄中友好 ，不仅仅停留在言语上 ，而是体现在行动上，俄中友谊已经迈入新时代、新阶段。”(完) 大发彩票地图 |
